Được xuất bản 5 giờ trước vào ngày 10 tháng 10 năm 2024 bởi Rohan Malhotra, Nhà sáng lập và CEO của Roadzen

Ngành bảo hiểm ô tô đang trải qua một sự chuyển đổi lớn được thúc đẩy bởi AI, thay đổi mọi khía cạnh từ xử lý yêu cầu bồi thường đến tuân thủ quy định. AI không chỉ là một công cụ vận hành mà còn là một yếu tố chiến lược khác biệt trong việc mang lại giá trị cho khách hàng.

Những tiến bộ của AI đang cải thiện độ chính xác trong việc đánh giá rủi ro, tối ưu hóa quản lý yêu cầu bồi thường, đơn giản hóa phân phối và nâng cao dịch vụ khách hàng thông qua trải nghiệm cá nhân hóa. Với 79% người tiêu dùng bày tỏ sự tin tưởng vào quy trình yêu cầu bồi thường tự động hoàn toàn do AI xử lý, các công ty bảo hiểm đang khai thác tiềm năng của AI để tạo ra các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cá nhân. Khi các công cụ AI phân tích lượng dữ liệu lớn, chúng không chỉ đẩy nhanh các quy trình mà còn cải thiện khả năng phát hiện gian lận và mang lại sự hiệu quả, chính xác trong bảo hiểm ô tô.

Phạm vi đổi mới không chỉ dừng lại ở lợi ích thương mại mà còn mở rộng đến tác động xã hội. AI đang đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra môi trường lái xe an toàn hơn, góp phần trực tiếp vào phúc lợi cộng đồng. Ví dụ, các hệ thống AI được trang bị công nghệ telematics có thể cung cấp phản hồi chi tiết về thói quen lái xe của tài xế, khuyến khích hành vi lái xe an toàn hơn và có thể giảm thiểu tỷ lệ tai nạn.

Khi những công nghệ này ngày càng phổ biến, bối cảnh bảo hiểm đang chuyển từ các phương pháp phản ứng—chẳng hạn như xử lý yêu cầu bồi thường sau tai nạn—sang các chiến lược chủ động, nhấn mạnh vào phòng ngừa và an toàn.

Độ chính xác trong đánh giá rủi ro và quản lý yêu cầu bồi thường

Càng thu thập và xử lý nhiều dữ liệu, các công ty bảo hiểm càng có thể đánh giá rủi ro, tính toán phí bảo hiểm và quản lý yêu cầu bồi thường tốt hơn. Các hệ thống sử dụng AI phân tích dữ liệu tai nạn, đánh giá thiệt hại thông qua nhận diện hình ảnh để tự động hóa quy trình yêu cầu bồi thường, và đánh giá hành vi lái xe để tính phí bảo hiểm cá nhân hóa.

AI giúp quá trình xử lý yêu cầu bồi thường nhanh hơn và hiệu quả hơn. Các hệ thống tự động có thể nhanh chóng đánh giá thiệt hại bằng cách sử dụng thị giác máy tính, rút ngắn thời gian xử lý yêu cầu bồi thường. Điều này không chỉ giúp đẩy nhanh quá trình mà còn làm cho nó khách quan và công bằng hơn.

Mô hình dự đoán giúp các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro chính xác hơn, dẫn đến giá cả tốt hơn và cải thiện quản lý rủi ro. AI cũng có thể giúp loại bỏ sự thiên vị của con người trong việc đánh giá rủi ro, làm cho quá trình này trở nên công bằng hơn. Các thuật toán AI có thể đánh giá nhiều yếu tố, như hành vi lái xe và lịch sử tai nạn, để tạo ra các chính sách bảo hiểm cá nhân hóa phản ánh đúng mức độ rủi ro của từng tài xế. Mức độ chính xác này không chỉ cải thiện lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm mà còn làm cho phí bảo hiểm trở nên công bằng hơn đối với khách hàng.

Tạo điều kiện cho môi trường lái xe an toàn hơn

Những tiến bộ trong thị giác máy tính và công nghệ telematics hứa hẹn cải thiện việc ngăn ngừa tai nạn và thói quen lái xe, dẫn đến việc giảm số lượng yêu cầu bồi thường và chi phí. Các ứng dụng này đang làm cho hệ sinh thái di chuyển trở nên thông minh hơn, nhanh hơn, minh bạch hơn và hiệu quả hơn bằng cách cải thiện an toàn giao thông. Thông qua các cảnh báo theo thời gian thực nhằm ngăn ngừa tai nạn, giúp giảm tần suất và mức độ nghiêm trọng của các yêu cầu bồi thường, cả công ty bảo hiểm, khách hàng và xã hội đều được hưởng lợi.

Nâng cao trải nghiệm khách hàng

Khi công nghệ AI phát triển, các công ty bảo hiểm có cơ hội cải thiện sự tương tác với khách hàng, làm cho chúng trở nên trực quan và mang lại nhiều giá trị hơn. Dịch vụ khách hàng đang thay đổi với các bản cập nhật theo thời gian thực, giao tiếp đa kênh, tài liệu không giấy và tự động hóa, cùng với trợ lý ảo. Sự chuyển đổi này không chỉ diễn ra trong ngành bảo hiểm mà còn lan rộng khi các công ty áp dụng đổi mới để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Khi các hệ thống AI đảm nhiệm các nhiệm vụ lặp đi lặp lại và phân tích, lực lượng lao động con người có thể chuyển sang các vai trò đòi hỏi sự đồng cảm, phán đoán đạo đức và giải quyết các vấn đề phức tạp. Việc tinh giản hoạt động này giúp các đại lý giải quyết các vấn đề phức tạp hơn, đảm bảo trải nghiệm liền mạch cho khách hàng.

Cân nhắc đạo đức trong việc ứng dụng AI vào bảo hiểm ô tô

Khi AI thay đổi ngành bảo hiểm ô tô, các lo ngại về sự thiên vị của thuật toán và quyền riêng tư dữ liệu trở nên cấp thiết. Các hệ thống AI tiên tiến thường dựa vào dữ liệu phương tiện phong phú, đòi hỏi các quy trình bảo vệ dữ liệu nghiêm ngặt để duy trì niềm tin của người dùng. Các công ty bảo hiểm phải áp dụng các khung quản trị mạnh mẽ và đảm bảo giao tiếp minh bạch để trấn an khách hàng về việc sử dụng dữ liệu của họ một cách có đạo đức.

Những tiến bộ nhanh chóng trong AI, đặc biệt là AI tạo sinh (generative AI), đang vượt qua các cấu trúc pháp lý hiện có, làm dấy lên nhu cầu về các biện pháp điều chỉnh cập nhật. Các sáng kiến gần đây, như sắc lệnh hành pháp của Tổng thống Hoa Kỳ, nhấn mạnh cam kết về việc triển khai AI an toàn và bảo mật. Sắc lệnh này, cùng với các sáng kiến toàn cầu đang nổi lên, hướng tới việc thiết lập trách nhiệm giải trình và giải quyết các thách thức do những đổi mới AI trong lĩnh vực bảo hiểm đặt ra.

Với trọng tâm là minh bạch, tuân thủ và hướng tới khách hàng, các công ty bảo hiểm có thể tận dụng AI để cung cấp thông tin rõ ràng về cách dữ liệu được sử dụng, đảm bảo khách hàng hiểu rõ các ứng dụng của AI và lợi ích của chúng. Việc cập nhật thường xuyên các mô hình AI giúp đảm bảo sự phù hợp với các quy định và tiêu chuẩn đạo đức đang phát triển, duy trì tính liêm chính trong hoạt động. Bằng cách sử dụng AI để dự đoán nhu cầu của khách hàng và cung cấp dịch vụ cá nhân hóa, các công ty bảo hiểm có thể tăng cường sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng. Điều này không chỉ mang lại lợi thế cạnh tranh mà còn tạo ra mối quan hệ sâu sắc hơn với người tiêu dùng, phát triển các mối quan hệ dài hạn dựa trên sự tin cậy và đổi mới.

Cân bằng giữa đổi mới và niềm tin của người tiêu dùng

Khi AI củng cố vị trí của mình trong ngành bảo hiểm ô tô, điều quan trọng là duy trì đối thoại liên tục và cởi mở giữa tất cả các bên liên quan—các công ty bảo hiểm, cơ quan quản lý, nhà công nghệ và người tiêu dùng. Cách tiếp cận hợp tác này sẽ là chìa khóa để đạt được sự cân bằng trong việc áp dụng AI, đảm bảo rằng đổi mới được theo đuổi một cách thận trọng với các cân nhắc đạo đức được đặt lên hàng đầu. Bằng cách ưu tiên tính minh bạch và sự bao gồm, ngành bảo hiểm ô tô có cơ hội thiết lập một chuẩn mực cho việc sử dụng AI có trách nhiệm vượt ra ngoài lĩnh vực của mình, qua đó củng cố niềm tin của công chúng vào những tiến bộ công nghệ.

Tuy nhiên, khi các công ty bảo hiểm áp dụng các giải pháp AI, họ cũng đối mặt với những thách thức lớn trong quản lý dữ liệu. Sự phức tạp của các kiến trúc dữ liệu hiện đại khiến việc tổ chức và truy xuất thông tin trở nên khó khăn. Các khung dữ liệu cũ—ban đầu không được thiết kế phù hợp với các thuật toán AI tiên tiến—thường cần được cải tiến hoặc đại tu toàn bộ để hỗ trợ các công nghệ AI hiện tại.

Hơn nữa, độ chính xác và độ tin cậy của các hoạt động AI phụ thuộc nhiều vào tính toàn vẹn của dữ liệu. Dữ liệu không chính xác hoặc lỗi thời có thể dẫn đến kết quả AI sai lệch, làm cho việc đầu tư vào các khung quản trị dữ liệu mạnh mẽ và kỹ thuật làm sạch dữ liệu tiên tiến trở nên cần thiết để đảm bảo các hệ thống AI hoạt động chính xác và đáng tin cậy. Củng cố những phương pháp quản lý dữ liệu này là yếu tố then chốt để đảm bảo rằng AI cung cấp dịch vụ chính xác, công bằng và có đạo đức.

Bằng cách tập trung vào đạo đức, tuân thủ và niềm tin, ngành bảo hiểm ô tô sẵn sàng khai thác toàn bộ tiềm năng của AI trong khi bảo vệ lợi ích của người tiêu dùng. Cách tiếp cận chiến lược này đảm bảo rằng các lợi ích của AI được tối ưu hóa, thúc đẩy một tương lai đổi mới vừa có trách nhiệm vừa lấy người tiêu dùng làm trọng tâm.