Giải pháp GPT cho Ứng dụng Chatbot AI trong hoạt động của ngân hàng thương mại

Tháng Tám 3, 2023

Mục lục

Chúng tôi tìm được bài báo phân tích khá hữu ích và thú vị về hiện trạng ứng dụng Chatbot AI trong hoạt động của các ngân hàng thương mại với nội dung dưới đây, mời các bạn tham khảo toàn văn bài báo trước khi đi đến phần phân tích cũng như đề xuất của myGPT trong việc giải quyết và xử lý những khó khăn mà bài báo đề cập:

Bài viết phân tích về Chatbot AI, đánh giá thực trạng ứng dụng Chatbot AI trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và những lợi ích mà nó mang lại. Đồng thời, tác giả cũng đề xuất những yêu cầu cần có trong một Chatbot AI nhằm mang lại trải nghiệm tối ưu nhất cho khách hàng.

Tóm tắt: Ngân hàng là một trong những ngành ứng dụng nhiều công nghệ tiên tiến nhất vào xử lí và tự động hoá hệ thống, bởi ngân hàng có bộ máy hoạt động cùng khối lượng công việc vô cùng lớn. Việc ứng dụng Chatbot AI trong ngân hàng đang là xu thế dẫn đầu trong dịch vụ chăm sóc khách hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ một cách nhanh chóng của khách hàng. Bài viết phân tích về Chatbot AI, đánh giá thực trạng ứng dụng Chatbot AI trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và những lợi ích mà nó mang lại. Đồng thời, tác giả cũng đề xuất những yêu cầu cần có trong một Chatbot AI nhằm mang lại trải nghiệm tối ưu nhất cho khách hàng.

1. Giới thiệu

Chatbot đang là giải pháp hữu hiệu được nhiều nhà điều hành vận dụng để nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng. Mục đích chính của Chatbot trong ngân hàng là cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt hơn. Tuy nhiên, Chatbot cũng giúp các nhân viên ngăn ngừa các tình huống căng thẳng phát sinh từ việc giao tiếp trực tiếp với khách hàng, từ đó mang lại những tác động tích cực cho ngân hàng.

2. Cơ sở lý thuyết về Chatbot AI

Chatbot là một chương trình máy tính cho phép con người tương tác với công nghệ bằng nhiều phương thức nhập liệu chẳng hạn như giọng nói, văn bản, cử chỉ và chạm, 24/7 365. Chatbot được xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI, artificial intelligence), học máy (machine learning), xử lý ngôn ngữ tự nhiên (natural language processing) và dữ liệu lớn (big data).

Chatbot mô phỏng cuộc trò chuyện với người dùng qua một giao diện trò chuyện hoặc bằng âm thanh (như Siri, Google Assistant…). Nó có thể thay thế con người trả lời các tin nhắn, thắc mắc của khách hàng thông qua bộ câu hỏi đã được cài đặt sẵn hoặc trí thông minh của robot, tương tự như con người đang trò chuyện với nhau.

Được biết đến với nhiều tên khác nhau như bot đàm thoại AI, trợ lý AI, trợ lý ảo thông minh, trợ lý khách hàng ảo, trợ lý kỹ thuật số và hơn thế nữa, chatbot đang ngày càng phổ biến.

Chatbot AI được trang bị thêm công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ máy học (machine learning) giúp Chatbot có khả năng tự học từ những cuộc trò chuyện thực tế với người dùng để trở nên thông minh hơn theo thời gian. Công nghệ xử lí ngôn ngữ tự nhiên (NLP) giúp Chatbot AI hiểu ý định trong câu nói của người dùng và đưa ra những phản hồi chính xác. Người dùng không phải nhập những câu dập khuôn ‘máy móc’ để giao tiếp với Chatbot mà hoàn toàn có thể diễn tả ý định theo cách của riêng mình. Nhờ xác định các từ khóa, các biến trong câu nói của người dùng mà Chatbot AI hiểu và đối đáp linh hoạt với người dùng.

Bên cạnh đó, Chatbot AI có khả năng tích hợp nhiều tính năng tiện ích bổ sung, nhằm giải quyết đa dạng các vấn đề của doanh nghiệp. Chatbot không những có thể tư vấn, cung cấp thông tin về các sản phẩm/dịch vụ của doanh nghiệp, mà còn có thể thực hiện nhiều tác vụ như thu thập thông tin khách hàng, đặt hàng, đặt lịch hẹn.

3. Thực trạng ứng dụng Chatbot AI

3.1. Ứng dụng Chatbot AI vào hoạt động ngân hàng trên thế giới

Theo báo cáo của Conversocial, 2020, 71% người tiêu dùng sẽ sẵn lòng sử dụng nếu nó có thể cải thiện trải nghiệm khách hàng. 41% người tiêu dùng tin rằng Chatbot có thể cung cấp trải nghiệm và dịch vụ khách hàng tốt hơn, hiệu quả hơn.

Báo cáo từ Drift, 2020, đại đa số (87,2%) người tiêu dùng có trải nghiệm trung lập hoặc tích cực với chatbot. Thống kê cho thấy, người tiêu dùng vào năm 2021 dễ tiếp thu hơn nhiều đối với các tương tác Chatbot. Chỉ một phần nhỏ (12,8%) báo cáo những trải nghiệm tiêu cực với họ. Chatbot là kênh truyền thông thương hiệu phát triển nhanh nhất, việc sử dụng Chatbot như một kênh truyền thông thương hiệu đã tăng lên tới 92% kể từ năm 2019. 24,9% người mua đã sử dụng Chatbot để giao tiếp với các doanh nghiệp vào năm 2020, tăng so với mức 13% của năm trước.

Những năm gần đây, Chatbot không chỉ được sử dụng trong môi trường dịch vụ chăm sóc khách hàng mà còn được sử dụng với vai trò khác nhau trong doanh nghiệp để cải thiện trải nghiệm khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh, trong đó phải kể đến lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Kỳ vọng của khách hàng trong ngành Ngân hàng liên tục phát triển trong thời gian gần đây. Mặc dù có tiện ích của ngân hàng kỹ thuật số và dựa trên ứng dụng hoặc ngân hàng trực tuyến, khách hàng vẫn muốn nhiều hơn nữa để loại bỏ mâu thuẫn với ngân hàng hàng ngày. Nhiều ngân hàng đang tìm cách đưa ra chiến lược đối thoại để mang lại trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng. Và Chatbot có thể giúp ích rất nhiều bằng cách làm cho dịch vụ khách hàng nhanh hơn và hiệu quả hơn.

Theo Aurelie & Luis, 2020, 2/3 các công ty dịch vụ tài chính toàn cầu hàng đầu đã triển khai việc sử dụng Chatbot cho các ứng dụng của họ kể từ khi đại dịch COVID-19 bắt đầu.

Các ngân hàng hàng đầu ứng dụng thành công Chatbot AI và nhận lại những lợi ích to lớn phải kể đến như:

Bank Of America (Mỹ)

Là một trong những ngân hàng lớn nhất ở Mỹ, Bank of America (BoA) đang đi theo làn sóng áp dụng Chatbot AI trong lĩnh vực tài chính.

Ngân hàng này đã giới thiệu Erica, một Chatbot giao tiếp bằng giọng nói và văn bản với khách hàng. Erica là sự kết hợp trí thông minh nhân tạo vào dịch vụ ngân hàng di động, qua đó giúp khách hàng quản lý các nhu cầu ngân hàng đơn giản và hiệu quả hơn. Chatbot tận dụng “phân tích tiên đoán và nhắn tin nhận thức” để cung cấp hướng dẫn tài chính cho hơn 45 triệu khách hàng của chính ngân hàng này. Là một thành phần tích hợp của trải nghiệm ngân hàng di động, Erica được thiết kế để khách hàng có thể truy cập 24/7 và thực hiện “giao dịch hàng ngày” ngoài dự đoán nhu cầu tài chính riêng của từng khách hàng và giúp họ đạt được mục tiêu tài chính của mình cung cấp các khuyến nghị thông minh. Erica giúp khách hàng quản lý các nhu cầu ngân hàng đơn giản và hiệu quả hơn.

Wells Fargo (Mỹ)

Wells Fargo thử nghiệm một “Chatbot” thông qua nền tảng Facebook Messenger với “vài trăm nhân viên”. Trợ lý ảo này liên lạc với người dùng để cung cấp thông tin tài khoản và giúp khách hàng đặt lại mật khẩu của họ. Công nghệ AI cho phép Wells Fargo có một trải nghiệm và biến nó thành một cuộc trò chuyện đơn giản trong môi trường thân thiện. Đó là tiện ích tiết kiệm thời gian rất lớn cho những khách hàng bận rộn hoặc khách hàng thường dùng của Messenger.

JPMorgan Chase(Mỹ)

Mặc dù Chatbot thường được sử dụng để tự động hóa các nhiệm vụ lặp đi lặp lại, JPMorgan, ngân hàng lớn nhất Mỹ lại sử dụng các bot để sắp xếp các hoạt động văn phòng. Gần đây họ đã ra mắt COIN, một bot có thể phân tích các hợp đồng pháp luật phức tạp nhanh hơn và thành thạo hơn các luật sư. Kể từ khi ra mắt cách đây một năm, bot đã giúp JPMorgan tiết kiệm hơn 360.000 giờ lao động.

Chatbot này sử dụng công nghệ để phân tích cú pháp tin nhắn cho nhân viên, cho phép truy cập vào các hệ thống phần mềm và xử lý các yêu cầu cơ bản về CNTT như đặt lại mật khẩu. Sau đó, ngân hàng dự định sẽ tiếp tục sử dụng bot để tìm nguồn thu nhập mới, giảm chi phí và giảm rủi ro.

Capital One (Mỹ)

Capital One có Eno, Chatbot từng đoạt giải thưởng ở Skandinaviska Enskilda Banken (SEB), hỗ trợ khách hàng xử lý tiền qua điện thoại di động. Khách hàng có thể nhận thông tin từ chatbot về số dư tài khoản, lịch sử giao dịch và hạn mức tín dụng của họ dưới dạng tin nhắn. Chatbot này thậm chí có thể cho phép khách hàng thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của họ ngay tức thì.

Eno là Chatbot thứ hai trong số các trợ lý ảo của Capital One sau khi tổ chức này ra mắt Amazon Alexa cách đây một năm. Alexa là một trợ lý ảo chấp nhận đầu vào dưới dạng lệnh thoại. Bot này cho phép khách hàng Capital One biết về các khoản thanh toán sắp tới, kiểm tra số dư tài khoản và thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng bằng giọng nói. Khách hàng thậm chí có thể biết lịch sử giao dịch, để họ có thể quản lý chi tiêu tốt hơn trong tương lai.

Không giống như các phương thức ngân hàng truyền thống, Chatbot có thể mang lại trải nghiệm người dùng tốt hơn và nhanh hơn, cung cấp dịch vụ khách hàng thông minh 24/7. Chatbot giúp tinh giản các hoạt động, tự động hóa hỗ trợ khách hàng, và cung cấp cho khách hàng trải nghiệm thuận tiện và thú vị hơn. Thiết lập tối giản, tích hợp dễ dàng và khả năng truy cập thông qua môi trường hội thoại là những điểm tối ưu nhất khi dùng Chatbot.

Ally Bank (Mỹ)

Ally Bank là một trong những ngân hàng đầu tiên triển khai Chatbot, với sự ra mắt của Ally Assist vào năm 2015. Ally Assist là một trợ lý ảo trong ứng dụng Ally Mobile Banking. Ally Assist có thể được truy cập thông qua giọng nói hoặc văn bản để thực hiện các chức năng như thanh toán, chuyển khoản, giao dịch P2P và gửi tiền. Khách hàng cũng có thể yêu cầu tóm tắt tài khoản hoặc lịch sử giao dịch cũng như theo dõi các hình thức tiết kiệm và chi tiêu. Thông qua học máy, Ally Assist có thể dự đoán nhu cầu của khách hàng bằng cách phân tích tài khoản và giao dịch để đưa ra các chủ đề và thông điệp trợ giúp có liên quan. Trợ lý cũng sử dụng ngôn ngữ tự nhiên để giải quyết các truy vấn dịch vụ khách hàng phổ biến.

HSBC (Hồng Kông, Trung Quốc)

Amy là một nền tảng phục vụ khách hàng dưới dạng một Chatbot trợ lý ảo dành cho ngân hàng doanh nghiệp tại HSBC Hồng Kông. Amy có thể hỗ trợ tức thì cho các thắc mắc của khách hàng trên cơ sở 24 × 7. Có sẵn trên máy tính để bàn và thiết bị di động bằng tiếng Anh, tiếng Trung Phồn thể truyền thống và tiếng Trung giản thể, Amy hiện bao gồm một số trang sản phẩm và phạm vi của nó sẽ được mở rộng hơn nữa. Cơ chế phản hồi của khách hàng được nhúng sẽ cho phép Amy học hỏi và làm giàu kiến thức của mình theo thời gian để có thể ứng phó với các truy vấn ngày càng rộng. Các giai đoạn phân phối tiếp theo sẽ thấy Amy tích hợp với trò chuyện trực tiếp để cho phép con người can thiệp liền mạch vào các truy vấn phức tạp hơn và cải thiện quy trình học tập của Amy bằng công nghệ AI mới nhất.

Commonwealth Bank (Úc)

Ngân hàng Commonwealth đã tung ra một chatbot có tên là Ceba để hỗ trợ khách hàng thực hiện hơn 200 tác vụ ngân hàng như kích hoạt thẻ, kiểm tra số dư tài khoản, thanh toán hoặc nhận tiền mặt không cần thẻ. Trong vòng một năm, CBA dự kiến sẽ hiểu 500.000 cách khách hàng, có thể yêu cầu đối với 500 hoạt động ngân hàng khác nhau. Tổng Giám đốc Điều hành Ngân hàng Commonwealth Digital, Pete Steel, cho biết trí tuệ nhân tạo sẽ ngày càng đóng vai trò quan trọng khi ngân hàng kỹ thuật số vượt ra ngoài việc chỉ cho phép các giao dịch liền mạch. “Các ngân hàng đang hướng tới việc cung cấp trải nghiệm ngân hàng trực tuyến được cá nhân hóa và sâu sắc cho khách hàng của chúng tôi, và trí tuệ nhân tạo cùng với công nghệ mạnh mẽ đằng sau nó là trung tâm của sự thay đổi này.

3.2. Ứng dụng Chatbot AI vào hoạt động ngân hàng tại Việt Nam

Tại Việt Nam, các ngân hàng cũng đang đẩy mạnh việc ứng dụng Chatbot như:

Shinhanbank Việt Nam

Shinhanbank Việt Nam (ngân hàng 100% vốn Hàn Quốc) tiếp tục chứng tỏ sự nhanh nhạy của mình khi bắt tay với Zalo (một trong những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực AI tại Việt Nam) vào tháng 6/2018. Mục đích nhằm ứng dụng công nghệ hiện đại vào lĩnh vực tài chính, mang lại tiện ích tối đa cho người dùng như: Tra cứu và cập nhật được những thông tin số dư tài khoản, mở thẻ tín dụng, vay vốn tiêu dùng, vay mua nhà/xe và nhiều dịch vụ điện tử khác sẽ được mở rộng hơn nữa trong tương lai; Giải đáp và cung cấp thông tin cho khách hàng mọi lúc mọi nơi, kịp thời và hoàn toàn miễn phí…

TPBank

TPBank đã bắt đầu ứng dụng AI để phục vụ khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng số với trợ lý ảo có tên gọi là “T’Aio” trên Facebook Fanpage từ tháng 7/2017. Ứng dụng AI này có tác dụng sau: Phản hồi tự động khi nhận được đề nghị giao tiếp thông tin từ khách hàng chưa tới 5 giây; hoạt động 24/7 và liên tục học hỏi; hoàn thiện qua những lần hỗ trợ khách hàng để dần trở nên thông minh và giống con người hơn nhờ ứng dụng trí thông minh nhân tạo. Khi nhận được câu hỏi từ khách hàng, T’Aio sẽ phân tích câu trả lời có sẵn trong hệ thống dữ liệu và điểm mức độ tự tin có thể trả lời (confidence level). Trong trường điểm tự tin cao và vượt qua mức có thể trả lời, T’Aio sẽ phản hồi khách hàng.

VietABank

Trên trang Fanpage VietABank đã cập nhật thành công Chatbot đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng 24/7. Cụ thể: tư vấn khách hàng các thông tin về lãi suất, tỷ giá, sản phẩm, biểu phí…; giải đáp các thắc mắc về địa điểm, phí giao dịch, quy trình mở thẻ; tốc độ giải đáp thông tin cho khách hàng chưa tới 5 giây cùng các khả năng kể trên, Chatbot đã thay thế nhân viên chăm sóc khách hàng để tư vấn các giao dịch phi tài chính.

4. Đánh giá ứng dụng Chatbot AI trong Ngân hàng

4.1. Những lợi ích mang lại

Công nghệ AI mang lại nhiều lợi thế cho bất kỳ ngành nào triển khai chúng. Những lợi ích đáng chú ý nhất của Chatbot ngân hàng được trình bày dưới đây (Alexander & Anastasia, 2020):

Giao tiếp tốc độ nhanh: Điều này đặc biệt đúng trong trường hợp của Chatbot bằng giọng nói. Một số người nhận thấy rằng các cuộc gọi điện thoại với người quản lý trực tiếp quá chậm và mang lại trải nghiệm khó chịu. Giao tiếp trực tiếp cũng có thể gây căng thẳng cho nhân viên dịch vụ khách hàng vì họ phải đối phó với những khách hàng giận dữ. Hơn nữa, họ phải làm điều đó hàng ngày và tuân thủ quy trình, bất kể người gọi có ngớ ngẩn, tức giận hay khó chịu đến mức nào. Chatbot được lập trình phù hợp luôn lịch sự. Hành vi của họ không phụ thuộc vào tâm trạng, họ phản hồi ngay lập tức và không quên mọi thứ.

Hỗ trợ suốt ngày đêm: Chatbot cung cấp hỗ trợ khách hàng 24/7, vì vậy khách hàng hiện tại và tiềm năng có thể thử và giải quyết các vấn đề ngân hàng của họ sau giờ làm việc và vào cuối tuần. Điều này cuối cùng cũng dẫn đến trải nghiệm khách hàng tốt hơn.

Nâng cao năng suất của nhân viên ngân hàng: Không phải tất cả các vấn đề của khách hàng đều cần đến sự trợ giúp của nhân viên. Trí tuệ nhân tạo có thể giải quyết thành công các vấn đề nhỏ, chỉ để lại những trường hợp khẩn cấp và phức tạp nhất cho “phương pháp tiếp cận con người”. Vì vậy, việc sử dụng Chatbot sẽ giải phóng một phần thời gian của nhân viên và nâng cao hiệu quả hỗ trợ khách hàng. Việc sử dụng như vậy cũng cho phép các công ty tập trung sự chú ý và nỗ lực của các chuyên gia lành nghề vào những việc quan trọng mà Chatbot AI không thể giải quyết được.

Phương thức giao tiếp thuận tiện hơn: Chatbot có thể kết hợp nhiều chức năng khác nhau để tạo sự thuận tiện cho khách hàng ở các nhóm tuổi khác nhau. Về mặt tâm lý, những người thuộc thế hệ trẻ thích nhắn tin nhanh qua giao tiếp bằng giọng nói, vì vậy Chatbot có thể đáp ứng yêu cầu này. Mặt khác, người cao tuổi có thể gặp khó khăn khi nhập các yêu cầu của họ, vì vậy Chatbot giọng nói có thể phù hợp với nhu cầu của họ hơn.

Cung cấp trải nghiệm được cá nhân hóa cho khách hàng: Chatbot có quyền truy cập vào thông tin đầy đủ về khách hàng hiện tại ngay cả trước khi họ bắt đầu quá trình trò chuyện. Chúng tự động nhận dạng và xác minh khách hàng dựa trên số điện thoại, thông tin đăng nhập / mật khẩu, mã thông báo ủy quyền hoặc các phương tiện nhận dạng an toàn và đáng tin cậy khác. Bằng cách này, họ có thể chào hỏi khách hàng bằng tên, giao tiếp bằng ngôn ngữ ưa thích của khách, đề xuất các ưu đãi và khuyến mại tùy chỉnh,…

Truy vấn ngân hàng tự động: Các ngân hàng có thể tận dụng bot để tự động hóa các truy vấn phổ biến liên quan đến sản phẩm, dịch vụ, ưu đãi và các khía cạnh chính khác của họ. Khi các truy vấn được tự động hóa, phản hồi luôn nhanh chóng và điều này giúp nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

Giảm chi phí hỗ trợ khách hàng: Chatbot có thể giúp các ngân hàng tự động hóa rất nhiều hệ thống và quy trình cũng như giải quyết rất nhiều truy vấn trong thời gian nhanh chóng. Điều này có thể tiết kiệm chi phí hỗ trợ khách hàng vì sẽ có ít yêu cầu về nguồn nhân lực hơn để thực hiện các nhiệm vụ ngân hàng.

4.2. Những bất cập trong ứng dụng

Bất chấp tất cả những lợi thế hiện có và có thể có, vẫn còn nhiều vấn đề cần cải thiện trong lĩnh vực trợ lý AI. Trong khi trí tuệ nhân tạo và công nghệ máy học không ngừng phát triển với tốc độ đáng kinh ngạc, vẫn có một số lỗi khiến người dùng phải bận tâm. Cuộc khảo sát do Spiceworks, 2018, thực hiện cho thấy:

59% người dùng Chatbot phàn nàn về các vấn đề hiểu lầm khác nhau nảy sinh trong quá trình giao tiếp với AI.

30% người đã trả lời gặp phải tình trạng thực thi các lệnh không chính xác.

Công nghệ nhận dạng giọng nói vẫn còn nhiều sai sót. 29% số người nhận thấy rằng các Chatbot AI gặp khó khăn khi hiểu trọng âm. 23% phàn nàn rằng trợ lý thông minh không thể phân biệt giọng nói của chủ nhân.

Các mối quan tâm khác liên quan đến việc triển khai trợ lý AI là chi phí, cũng như các vấn đề bảo mật có thể xảy ra. Điều này đặc biệt đúng đối với ngành Ngân hàng, nơi bảo vệ dữ liệu được ưu tiên hàng đầu.

Theo Jim Marous, 2018, với bất kỳ sự đổi mới kỹ thuật số nào sử dụng máy học và trí tuệ nhân tạo, những lợi ích và hạn chế của việc sử dụng Chatbot sẽ thay đổi theo thời gian khi ngày càng có nhiều tổ chức phát triển các trường hợp sử dụng và tiếp tục mở rộng chức năng của công nghệ. Những hạn chế dưới đây về bản chất là không phải mọi Chatbot đều có những hạn chế này:

1.) Khả năng đối thoại có thể bị giới hạn trong một tập hợp hoặc định dạng câu hỏi rất cụ thể do nhóm phát triển Chatbot thiết lập. Hạn chế này nhanh chóng giảm bớt khi công nghệ này đang được thử nghiệm và triển khai;

2.) Chatbot có những hạn chế đáng kể dựa trên trọng âm và ngôn ngữ. Đối với các tổ chức ở các khu vực đa ngôn ngữ, hạn chế này trở thành một rào cản đáng kể hơn;

3.) Chatbot không thể trả lời nhiều câu hỏi cùng một lúc;

4.) Không phải tất cả người tiêu dùng đều quen thuộc hoặc cảm thấy thoải mái với chatbot vì sự hiểu biết hạn chế của họ;

5.) Việc mở rộng khả năng của Chatbot bị hạn chế bởi khả năng thuê các nhóm được đào tạo hoặc hợp tác với các tổ chức quen thuộc với công nghệ khá mới này.

5. Kết luận và một số đề xuất

Với sự phát triển của cách mạng công nghiệp 4.0, việc ứng dụng AI vào hoạt động của các ngân hàng thương mại đang là xu thế, tuy nhiên việc vận dụng Chatbot AI chưa được ứng dụng rộng rãi tại các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Chính vì vậy, đòi hỏi các nhà điều hành cần có những đánh giá khách quan, xác đáng hơn về ứng dụng Chatbot AI, kịp thời triển khai, nâng cấp hệ thống, áp dụng mạnh mẽ, tận dụng triệt để lợi thế mà Chatbot AI mang lại.

Dựa trên báo cáo của Artificial Solutions, 2019, để xây dựng Chatbot phù hợp và mang lại những trải nghiệm tối ưu, Chatbot cần có những đặc điểm như sau:

Cuộc hội thoại thực sự

Xây dựng giao diện người dùng càng giống như cuộc trò chuyện giữa người với người càng tốt. Một Chatbot trò chuyện phải hiểu ý định người dùng, bất kể câu phức tạp đến mức nào; và có thể đặt câu hỏi đáp lại để loại bỏ sự mơ hồ hoặc đơn giản là để khám phá thêm về người dùng. Nó cần một bộ nhớ trong để sử dụng lại các phần thông tin quan trọng trong suốt cuộc trò chuyện cho mục đích ngữ cảnh hoặc cá nhân hóa và có thể đưa cuộc trò chuyện trở lại đúng hướng khi người dùng đặt câu hỏi lạc đề.

Kiểm soát phát triển

Rất khó lường trước cách mọi người có thể sử dụng hoặc lạm dụng một ứng dụng AI. Việc thiết kế giám sát hành vi đối với các công cụ phát triển dựa trên AI là cần thiết. Bằng cách đảm bảo mức độ kiểm soát trong ứng dụng, doanh nghiệp không chỉ tránh được những sai lầm khó xử mà còn cung cấp “mạng lưới an toàn” để quản lý các trường hợp ngoại lệ không mong muốn trong cuộc trò chuyện, luôn đảm bảo một trải nghiệm khách hàng.

Giải pháp cấp doanh nghiệp

Rất ít nền tảng phát triển Chatbot được xây dựng trên tâm thế của doanh nghiệp. Do đó, các tính năng được mong đợi như mặc định chẳng hạn: kiểm soát phiên bản, quay trở lại chức năng hoặc vai trò của người dùng để quản lý sự thiếu hợp tác giữa các nhóm khác nhau. Ngoài ra, cần có các tính năng hỗ trợ tốc độ phát triển bao gồm mã hóa tự động, kết nối web để cho phép tích hợp linh hoạt với các hệ thống bên ngoài và dễ dàng chuyển sang các dịch vụ, thiết bị và ngôn ngữ mới.

Mô hình kết hợp

Hầu hết các công cụ phát triển nền tảng Chatbot ngày nay đều là thuần túy ngôn ngữ hoặc mô hình máy học. Cả hai đều có mặt hạn chế. Một phương pháp kết hợp kết hợp ngôn ngữ và mô hình máy học là tốt nhất và cho phép doanh nghiệp nhanh chóng xây dựng các ứng dụng AI bất kể điểm xuất phát là với hoặc không có dữ liệu – và sau đó sử dụng đầu vào thực tế để tối ưu hóa ứng dụng. Ngoài ra, phương pháp này đảm bảo rằng hệ thống duy trì một tính cách nhất quán và đúng đắn và hành vi phù hợp với mục tiêu kinh doanh.

Cá nhân hóa

Cá nhân hóa một cuộc trò chuyện tự động, không chỉ mang lại phản hồi chính xác hơn, mà còn gia tăng sự tham gia của khách hàng. Một số thông tin có thể được học một cách ‘rõ ràng’ (chẳng hạn như khách hàng chọn một tùy chọn từ danh sách các tính năng), đó là quá trình học tập tự động thông qua các phương thức “ngầm định” (như thông tin thu thập được từ tương tác trước đó) thực sự hữu ích cho việc phát huy khả năng của Chatbot AI. Điều này sau đó có thể được kết hợp với các nguồn thông tin và dữ liệu khác như vị trí địa lý, lịch sử mua hàng, thậm chí cả thời gian trong ngày, để cá nhân hóa cuộc trò chuyện thậm chí xa hơn.

Quyền sở hữu dữ liệu và phân tích

Một trong những cân nhắc chính khi chọn một nền tảng Chatbot là dữ liệu. Mọi người tiết lộ một lượng lớn thông tin trong các cuộc trò chuyện hàng ngày. Sở thích cá nhân, quan điểm, ý kiến, cảm xúc, khuynh hướng và nhiều hơn nữa là tất cả các phần của cuộc trò chuyện. Thông tin này sau đó có thể được sử dụng để cung cấp lại cho trò chuyện để tăng mức độ tương tác, đào tạo, duy trì cuộc trò chuyện Chatbot AI và có thể được phân tích để cung cấp dữ liệu hành động của doanh nghiệp. Đó là lý do tại sao doanh nghiệp phải duy trì quyền sở hữu dữ liệu của họ. Cùng với quyền sở hữu dữ liệu, cần xem xét gói phân tích dữ liệu được cung cấp như một phần của nền tảng, bao gồm sự linh hoạt trong việc đào sâu thông tin và hiểu bối cảnh của các cuộc trò chuyện, cũng như mức độ chi tiết được cung cấp.

Nền tảng chéo

Các ứng dụng trò chuyện đang dần xâm nhập vào tất cả các khía cạnh của cuộc sống hàng ngày, vì vậy cần đảm bảo rằng các ứng dụng đàm thoại có thể dễ dàng chuyển sang các ứng dụng hiện có và các thiết bị trong tương lai. Cần kiểm tra xem có thể sử dụng lại bao nhiêu phần trăm của phiên bản ban đầu ngay từ đầu khi chạy trên nhiều nền tảng hoặc dịch vụ khác nhau, có thể tiết kiệm tài nguyên đáng kể về lâu dài. Xem xét cách ứng dụng sẽ hỗ trợ người dùng khi họ hoán đổi từ thiết bị này sang thiết bị khác trong ngày cũng cần được chú trọng. Sự bền bỉ liền mạch của các cuộc trò chuyện tăng lên sự tương tác và sự hài lòng của khách hàng.

Bảo mật dữ liệu

Bảo mật dữ liệu là yếu tố quan trọng cần cân nhắc đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, đặc biệt là khi xử lý các quy định trong khuôn khổ và thông tin cá nhân của khách hàng. Tính linh hoạt là điều cần thiết trong nền tảng Chatbot AI để đáp ứng điều kiện an ninh, trên nhiều vùng địa lý và các yêu cầu pháp lý ngày nay.

Sự khác biệt hóa thương hiệu

Bằng cách thêm giao diện người dùng trò chuyện thông minh vào ứng dụng dành cho thiết bị di động, đồng hồ thông minh, loa và hơn thế nữa. Các tổ chức có thể thực sự khác biệt với các đối thủ cạnh tranh mà vẫn tăng hiệu quả.

Công nghệ đã được kiểm chứng

Cuối cùng, ứng dụng Chatbot phải được thử nghiệm với khách hàng thực. Doanh nghiệp phải hiểu cách họ phát triển và xây dựng các giải pháp; cách chuyển sang các ngôn ngữ hoặc dịch vụ mới; cách mở rộng sang các kênh hoặc thiết bị mới. Doanh nghiệp thấy lợi ích mà ứng dụng mang lại và tin rằng cuộc trò chuyện trên nền tảng Chatbot AI sẽ thúc đẩy chiến lược kỹ thuật số của họ trong tương lai.

Tài liệu tham khảo:

Alexander R. & Anastasia K. 2020. Potential use cases and real-life examples of chatbots in the banking industry. Truy cập ngày: 10/8/2021, từ https://light-it.net/blog/chatbots-in-banking-indu…
Artificial Solutions. 2020. Chatbots: The Definitive Guide (2020).
Aurelie, L. & Luis, D. 2020. COVID-19 Stokes The Chatbot Hype In Financial Services. Truy cập ngày: 8/8/2021, từ https://go.forrester.com/blogs/covid-19-stokes-the…
Conversocial. 2020. The state of customer experience trends report 2020 – Fourth edition. Truy cập ngày: 12/8/2021, từ https://www.conversocial.com/white-papers-and-repo…
Drift. 2020. The State of Conversational Marketing. Truy cập ngày: 9/8/2021, từ https://www.drift.com/blog/chatbots-report/.
Jim, M. 2018. Meet 11 of the Most Interesting Chatbots in Banking. Truy cập ngày: 10/8/2021, từ https://thefinancialbrand.com/71251/chatbots-banki…
Peter. 2018. Data snapshot: AI Chatbots and Intelligent Assistants in the Workplace. Truy cập ngày: 10/8/2021, từ https://community.spiceworks.com/blog/2964-data-sn…

Bài đăng trên Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ số 21 năm 2021

Nhận thức của myGPT về những khó khăn gặp phải mà bài báo đã nêu ra

Các điểm yếu và bất cập chưa được giải quyết trong ứng dụng Chatbot AI vào hoạt động của ngân hàng thương mại dựa trên bài viết trên là:

Các vấn đề hiểu lầm trong giao tiếp: Người dùng phản ánh rằng các Chatbot AI không hiểu đúng ý định hoặc câu hỏi của họ, dẫn đến sự không hiệu quả trong việc cung cấp thông tin hoặc hỗ trợ.
Khả năng đối thoại bị giới hạn: Một số Chatbot AI có khả năng đối thoại hạn chế, chỉ có thể xử lý các câu hỏi hoặc định dạng cụ thể mà nhóm phát triển thiết lập. Điều này hạn chế tính linh hoạt và sự thỏa mãn của người dùng.
Sai sót trong nhận dạng giọng nói: Công nghệ nhận dạng giọng nói trong Chatbot AI vẫn còn nhiều sai sót, gây khó khăn cho người dùng khi tương tác bằng giọng nói, đặc biệt là trong các khu vực đa ngôn ngữ.
Cảm giác không thoải mái của người dùng: Một số người tiêu dùng không quen thuộc hoặc cảm thấy không thoải mái khi sử dụng Chatbot AI do sự hiểu biết hạn chế của họ về công nghệ này.
Chi phí và vấn đề bảo mật: Triển khai và duy trì một hệ thống Chatbot AI đòi hỏi chi phí đầu tư ban đầu và có thể gặp phải các vấn đề bảo mật, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng, nơi bảo vệ dữ liệu là ưu tiên hàng đầu.
Hạn chế về ngôn ngữ và trọng âm: Một số Chatbot AI gặp khó khăn trong việc hiểu và phản hồi đúng đắn đối với các ngôn ngữ và trọng âm khác nhau, gây khó khăn cho việc tương tác với khách hàng đa dạng.
Khả năng trả lời nhiều câu hỏi cùng một lúc: Một số Chatbot AI không thể xử lý nhiều câu hỏi từ người dùng cùng lúc, giới hạn khả năng hỗ trợ thông tin phức tạp hoặc đa dạng.
Thiếu tính cá nhân hóa: Một số Chatbot AI chưa thể cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng dựa trên thông tin đầy đủ về họ, khiến trải nghiệm không đủ tương tác và thú vị.
Khả năng mở rộng và tích hợp: Một số nền tảng Chatbot AI chưa đủ linh hoạt và dễ dàng tích hợp với các hệ thống và dịch vụ bên ngoài, giới hạn khả năng mở rộng và phát triển của ứng dụng.
Bảo mật dữ liệu: Vì Chatbot AI thu thập và xử lý nhiều thông tin cá nhân của khách hàng, bảo mật dữ liệu là một vấn đề quan trọng mà doanh nghiệp cần quan tâm và đảm bảo.

Mặc dù ứng dụng Chatbot AI trong ngân hàng thương mại có nhiều lợi ích, nhưng vẫn còn nhiều vấn đề cần được giải quyết để đảm bảo trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng và tăng cường tính ứng dụng rộng rãi của công nghệ này.

Đề xuất của myGPT

Ứng dụng công nghệ GPT với mô hình ngôn ngữ lớn được huấn luyện bổ sung cùng với dữ liệu riêng của Ngân hàng nhằm giải quyết những thách thức mà bài báo đề cập bao gồm các nội dung cụ thể dưới đây:

1. Các vấn đề hiểu lầm trong giao tiếp

Việc ứng dụng công nghệ GPT với mô hình ngôn ngữ lớn được huấn luyện với dữ liệu riêng của Ngân hàng có thể giải quyết vấn đề hiểu lầm trong giao tiếp của Chatbot AI. Dưới đây là cách giải quyết vấn đề này:

Tăng cường dữ liệu: Để cải thiện hiểu biết của Chatbot AI về ngành ngân hàng, Ngân hàng nên tạo và sưu tập một tập dữ liệu đa dạng, chứa thông tin liên quan đến ngôn ngữ và văn hóa khách hàng trong lĩnh vực tài chính. Dữ liệu này bao gồm các câu hỏi thường gặp, các yêu cầu thông thường, các ngôn ngữ khách hàng thường sử dụng, và các trường hợp đặc biệt. Điều này giúp mô hình GPT học hỏi từ các tình huống thực tế và phản ánh đa dạng của ngôn ngữ trong ngành ngân hàng.
Fine-tuning (tinh chỉnh): Sau khi có được dữ liệu riêng của Ngân hàng, mô hình GPT được fine-tuning để tăng cường khả năng hiểu biết và cung cấp các phản hồi chính xác hơn. Quá trình fine-tuning này giúp mô hình hiểu rõ hơn về ngôn ngữ và ngữ cảnh cụ thể của ngân hàng, từ đó đưa ra những câu trả lời phù hợp và hiệu quả.
Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP): Mô hình GPT được xây dựng dựa trên công nghệ xử lý ngôn ngữ tự nhiên, cho phép nó nhận dạng và hiểu ý định của người dùng thông qua các câu hỏi và phản hồi tự nhiên. Tích hợp NLP vào Chatbot AI sẽ giúp cải thiện khả năng hiểu lầm trong giao tiếp và tạo ra những trả lời chính xác, phù hợp với yêu cầu của người dùng.
Tích hợp học máy: Mô hình GPT với khả năng học máy sẽ tự động học hỏi và cải thiện theo thời gian dựa trên các tương tác với người dùng. Khi gặp phản hồi không chính xác hoặc không hiểu ý định của người dùng, Chatbot AI sẽ tự động cập nhật và điều chỉnh để cải thiện trải nghiệm của khách hàng.
Cung cấp các phản hồi đa dạng: Một trong những vấn đề khiến Chatbot AI gặp khó khăn trong việc hiểu ý định của người dùng là do sự hạn chế trong phạm vi và đa dạng của phản hồi. Tuy nhiên, với mô hình GPT và dữ liệu riêng của ngân hàng, Chatbot AI có thể cung cấp các phản hồi đa dạng và phong phú hơn, từ đó tăng cường khả năng hiểu và đáp ứng yêu cầu của người dùng.
Kiểm tra và đánh giá thường xuyên: Để đảm bảo Chatbot AI hoạt động hiệu quả và không gặp vấn đề hiểu lầm trong giao tiếp, Ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra và đánh giá hiệu suất của mô hình GPT. Quá trình này giúp phát hiện và sửa chữa những lỗi và hiểu lầm trong giao tiếp một cách nhanh chóng, từ đó cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Sự kết hợp giữa các kỹ thuật xử lý ngôn ngữ tự nhiên, học máy và fine-tuning giúp cải thiện khả năng hiểu biết và đáp ứng yêu cầu của người dùng một cách chính xác và hiệu quả. Điều này sẽ tăng cường trải nghiệm khách hàng và mang lại lợi ích lớn cho Ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ tốt hơn và nâng cao chất lượng hoạt động.

2. Khả năng đối thoại bị giới hạn

Để giải quyết vấn đề khả năng đối thoại bị giới hạn của Chatbot AI, việc ứng dụng công nghệ GPT với mô hình ngôn ngữ lớn và dữ liệu riêng của Ngân hàng sẽ đem lại những lợi ích sau đây:

Mở rộng khả năng đối thoại: Mô hình GPT được huấn luyện trên một tập dữ liệu lớn và đa dạng, bao gồm nhiều lĩnh vực và chủ đề. Nhờ đó, Chatbot AI sẽ có khả năng đối thoại mở rộng hơn, không chỉ giới hạn trong việc xử lý các câu hỏi hoặc định dạng cụ thể mà có thể tương tác với người dùng một cách tự nhiên hơn. Điều này tạo ra sự linh hoạt và thỏa mãn cho người dùng khi có thể đặt câu hỏi và trò chuyện một cách tự do.
Hỗ trợ đa ngôn ngữ: Công nghệ GPT có thể hỗ trợ nhiều ngôn ngữ khác nhau và dễ dàng thích ứng với ngôn ngữ mà người dùng sử dụng. Điều này làm tăng khả năng tiếp cận của Chatbot AI đến đa dạng đối tượng khách hàng trên toàn cầu, bao gồm cả người nói tiếng Anh và những ngôn ngữ phổ biến khác. Khả năng hỗ trợ đa ngôn ngữ sẽ là một yếu tố quan trọng giúp nâng cao trải nghiệm của người dùng và đảm bảo tính toàn cầu của dịch vụ ngân hàng.
Tương tác tự nhiên và gần gũi hơn: Mô hình GPT được thiết kế để đánh giá ngữ cảnh và tạo ra các phản hồi tự nhiên, giúp Chatbot AI có khả năng tương tác gần gũi và chân thực hơn với người dùng. Điều này tạo ra cảm giác như đang trò chuyện với một người thật, giúp tạo ra môi trường giao tiếp thoải mái và thuận tiện.
Cập nhật liên tục và học tập liên tục: Công nghệ GPT với khả năng học máy giúp Chatbot AI cải thiện và nâng cao khả năng đối thoại theo thời gian. Khi có thêm dữ liệu và tương tác từ người dùng, mô hình sẽ được cập nhật liên tục, từ đó đáp ứng tốt hơn các yêu cầu và câu hỏi phức tạp của người dùng.
Tích hợp trải nghiệm người dùng tốt hơn: Với dữ liệu riêng của Ngân hàng, mô hình GPT có thể được tùy chỉnh để phù hợp với trải nghiệm người dùng của ngân hàng. Điều này đảm bảo Chatbot AI không chỉ cung cấp thông tin chính xác mà còn phù hợp với phong cách và chính sách của Ngân hàng, tạo ra sự nhất quán trong cách tiếp cận và tương tác với khách hàng.

Khả năng mở rộng đối thoại, hỗ trợ đa ngôn ngữ, tương tác tự nhiên, cập nhật và học tập liên tục cùng với tích hợp trải nghiệm người dùng tốt hơn sẽ mang lại lợi ích lớn cho Ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường hài lòng của khách hàng.

3. Sai sót trong nhận dạng giọng nói

Để khắc phục vấn đề sai sót trong nhận dạng giọng nói, việc ứng dụng công nghệ GPT với mô hình ngôn ngữ lớn và dữ liệu riêng của Ngân hàng sẽ cung cấp những giải pháp hiệu quả sau đây:

Cải thiện độ chính xác trong nhận dạng giọng nói: Mô hình GPT có khả năng học từ dữ liệu và từ trải nghiệm người dùng. Điều này cho phép Chatbot AI dần nắm bắt được các đặc điểm riêng của giọng nói trong từng ngôn ngữ và cải thiện độ chính xác của việc nhận dạng. Bằng cách tăng cường dữ liệu với những mẫu giọng nói đa dạng, đặc biệt là từ các khu vực đa ngôn ngữ, mô hình có thể học hỏi và hiểu rõ hơn về những biến thể và ngữ điệu khác nhau của giọng nói.
Hỗ trợ nhiều ngôn ngữ trong nhận dạng giọng nói: Công nghệ GPT cho phép Chatbot AI hỗ trợ nhiều ngôn ngữ khác nhau, từ đó, giúp giải quyết khó khăn trong việc nhận dạng giọng nói từ người dùng đa ngôn ngữ. Điều này giúp tăng cường tính linh hoạt và sự tiếp cận của dịch vụ cho đối tượng khách hàng toàn cầu.
Cung cấp lựa chọn tương tác văn bản: Để giảm thiểu những sai sót có thể xảy ra trong nhận dạng giọng nói, Chatbot AI có thể cung cấp lựa chọn cho người dùng để tương tác thông qua văn bản. Nếu người dùng cảm thấy không thoải mái khi sử dụng giọng nói hoặc hệ thống gặp khó khăn trong việc nhận dạng, họ có thể chọn gõ các câu hỏi và yêu cầu để nhận được phản hồi một cách chính xác và nhanh chóng.
Tối ưu hóa trải nghiệm người dùng trong từng vùng ngôn ngữ: Dữ liệu riêng của Ngân hàng có thể được sử dụng để tối ưu hóa trải nghiệm người dùng cho từng khu vực và ngôn ngữ cụ thể. Điều này đảm bảo rằng Chatbot AI có thể hiểu và đáp ứng tốt nhất các yêu cầu và tương tác của người dùng trong từng địa điểm.
Hỗ trợ người dùng trong việc sửa lỗi: Khi có sai sót trong việc nhận dạng giọng nói, Chatbot AI có thể được trang bị khả năng hỏi lại hoặc xác minh ý định từ người dùng. Điều này giúp đảm bảo rằng người dùng không gặp khó khăn lớn khi giao tiếp và đảm bảo độ chính xác và hiệu quả của quá trình tương tác.

Nhờ cải thiện độ chính xác, hỗ trợ nhiều ngôn ngữ, cung cấp lựa chọn tương tác văn bản, tối ưu hóa trải nghiệm người dùng, và hỗ trợ người dùng trong việc sửa lỗi, Chatbot AI sẽ mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người dùng và nâng cao chất lượng dịch vụ của Ngân hàng.

4. Cảm giác không thoải mái của người dùng

Để giải quyết vấn đề cảm giác không thoải mái của người dùng đối với Chatbot AI, Ngân hàng có thể áp dụng một số biện pháp sau đây:

Giao tiếp tự nhiên và thân thiện: Mô hình ngôn ngữ lớn GPT được huấn luyện để có thể hiểu và tương tác với người dùng một cách tự nhiên và thân thiện. Từ việc sử dụng ngôn từ gần gũi, dễ hiểu đến việc đảm bảo cú pháp câu hỏi hoặc yêu cầu không quá phức tạp, Chatbot AI sẽ giúp người dùng cảm thấy thoải mái hơn khi giao tiếp và tạo dựng một trải nghiệm thân thiện.
Hỗ trợ đa kênh liên lạc: Để đáp ứng nhu cầu và sự thoải mái của nhiều người dùng, Ngân hàng nên hỗ trợ đa kênh liên lạc cho Chatbot AI. Điều này có nghĩa là người dùng có thể tương tác với Chatbot qua nhiều kênh khác nhau như ứng dụng di động, website, trang fanpage trên mạng xã hội, tin nhắn SMS, hoặc cổng dịch vụ điện thoại. Việc này giúp họ lựa chọn phương thức tương tác phù hợp với mình và tạo cảm giác thoải mái hơn trong việc giao tiếp.
Cung cấp hướng dẫn sử dụng: Đối với những người dùng không quen thuộc với công nghệ Chatbot AI, Ngân hàng nên cung cấp hướng dẫn sử dụng dễ hiểu và chi tiết. Điều này có thể là các hướng dẫn trên website, video hướng dẫn, hoặc cách sử dụng ngắn gọn khi người dùng tiếp xúc lần đầu với Chatbot AI. Điều này giúp tạo ra một cảm giác thoải mái và tự tin hơn trong việc sử dụng công nghệ mới.
Tư vấn bổ sung từ nhân viên: Dù có Chatbot AI hỗ trợ, vẫn có những trường hợp phức tạp hoặc đòi hỏi sự tư vấn cá nhân từ nhân viên Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng nên chắc chắn rằng nhân viên có đủ kiến thức và kỹ năng để tư vấn bổ sung khi cần thiết. Điều này giúp xây dựng lòng tin và cảm giác hỗ trợ từ cả Chatbot AI và con người.
Tăng cường giáo dục về công nghệ: Để tạo sự hiểu biết và thoải mái với công nghệ, Ngân hàng có thể tổ chức các chương trình giáo dục và tạo các tài liệu thông tin về Chatbot AI cho khách hàng. Nâng cao ý thức và kiến thức về lợi ích và cách sử dụng Chatbot AI sẽ giúp người dùng cảm thấy thoải mái hơn khi tương tác và tận dụng tối đa tiềm năng của công nghệ này.

Từ việc giao tiếp tự nhiên và thân thiện, hỗ trợ đa kênh liên lạc, cung cấp hướng dẫn sử dụng, tư vấn bổ sung từ nhân viên, đến việc tăng cường giáo dục về công nghệ, Ngân hàng sẽ xây dựng được một môi trường tương tác dễ dàng, thuận tiện và thoải mái cho người dùng khi sử dụng Chatbot AI.

5. Chi phí và vấn đề bảo mật

Để giải quyết vấn đề về chi phí và bảo mật khi triển khai Chatbot AI trong ngành ngân hàng, Ngân hàng cần xem xét và áp dụng những biện pháp sau:

Đánh giá lợi ích chi phí: Trước khi triển khai Chatbot AI, Ngân hàng cần tiến hành một nghiên cứu kỹ lưỡng để đánh giá lợi ích chi phí. Điều này bao gồm tính toán chi phí đầu tư ban đầu để triển khai hệ thống Chatbot và chi phí duy trì, cập nhật sau này. So sánh lợi ích chi phí so với việc thuê nhân lực để hỗ trợ khách hàng truyền thống có thể giúp Ngân hàng đưa ra quyết định đầu tư hợp lý.
Tối ưu hóa hạ tầng công nghệ: Để giảm chi phí đầu tư, Ngân hàng có thể tối ưu hóa hạ tầng công nghệ hiện có thay vì xây dựng một hệ thống Chatbot hoàn toàn mới. Sử dụng các công nghệ mở, mã nguồn mở hoặc các nền tảng được cung cấp bởi các công ty công nghệ lớn có thể giúp giảm thiểu chi phí phát triển và triển khai.
Tăng cường bảo mật: Bảo mật dữ liệu là ưu tiên hàng đầu trong ngành ngân hàng. Ngân hàng cần đảm bảo rằng hệ thống Chatbot AI được thiết kế và triển khai với các biện pháp bảo mật tiên tiến nhất. Điều này bao gồm mã hóa dữ liệu, xác thực hai yếu tố, quản lý quyền truy cập chặt chẽ và các biện pháp bảo mật mạng đảm bảo rằng dữ liệu của khách hàng được bảo vệ một cách tốt nhất.
Đào tạo nhân viên và người dùng: Để đảm bảo an toàn dữ liệu, Ngân hàng cần đào tạo nhân viên và người dùng về các biện pháp bảo mật và cách sử dụng Chatbot AI một cách an toàn. Các khách hàng cần được hướng dẫn về cách bảo mật thông tin cá nhân khi tương tác với Chatbot AI, còn nhân viên cần biết cách xử lý và truy cập dữ liệu một cách an toàn.
Sự minh bạch với khách hàng: Ngân hàng nên thực hiện các biện pháp để tăng cường sự minh bạch với khách hàng về việc thu thập và sử dụng dữ liệu thông qua Chatbot AI. Cung cấp các chính sách bảo mật và giải thích rõ ràng về mục đích sử dụng dữ liệu giúp tạo sự tin tưởng và đồng thuận từ phía khách hàng.
Đánh giá và cải tiến liên tục: Ngân hàng nên thường xuyên đánh giá hiệu quả và hiệu suất của Chatbot AI. Từ việc theo dõi số lượng giao dịch thành công đến việc đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng. Điều này giúp phát hiện các vấn đề bảo mật sớm và đưa ra các cải tiến liên tục cho hệ thống.

Tóm lại, để giải quyết vấn đề về chi phí và bảo mật khi triển khai Chatbot AI trong ngành ngân hàng, Ngân hàng cần đánh giá lợi ích chi phí, tối ưu hóa hạ tầng công nghệ, tăng cường bảo mật, đào tạo nhân viên và người dùng, tạo sự minh bạch với khách hàng và thường xuyên đánh giá và cải tiến liên tục. Những biện pháp này sẽ giúp xây dựng một hệ thống Chatbot AI an toàn, hiệu quả và đáng tin cậy cho Ngân hàng và khách hàng.

6. Hạn chế về ngôn ngữ và trọng âm

Để giải quyết hạn chế về ngôn ngữ và trọng âm trong Chatbot AI, Ngân hàng có thể thực hiện những biện pháp sau:

Mở rộng khả năng hiểu và phản hồi đa ngôn ngữ: Ngân hàng nên đầu tư vào việc mở rộng khả năng hiểu và phản hồi của Chatbot AI đối với nhiều ngôn ngữ khác nhau. Điều này có thể được thực hiện thông qua việc sử dụng các công nghệ xử lý ngôn ngữ tự nhiên tiên tiến và huấn luyện mô hình ngôn ngữ trên dữ liệu đa ngôn ngữ. Bằng cách làm như vậy, Chatbot AI có thể tương tác và hỗ trợ khách hàng đa dạng trên toàn thế giới.
Sử dụng dữ liệu đa dạng trong quá trình huấn luyện: Để cải thiện khả năng hiểu và phản hồi của Chatbot AI với trọng âm khác nhau, Ngân hàng cần thu thập và sử dụng dữ liệu đa dạng trong quá trình huấn luyện. Điều này bao gồm việc sử dụng các bài hội thoại và văn bản bằng nhiều phương ngữ và trọng âm khác nhau để giúp mô hình ngôn ngữ hiểu và học hỏi các biến thể ngôn ngữ.
Kiểm tra và điều chỉnh thường xuyên: Chatbot AI cần được kiểm tra và điều chỉnh thường xuyên để đảm bảo rằng nó có thể đáp ứng một cách chính xác và linh hoạt đối với các ngôn ngữ và trọng âm khác nhau. Ngân hàng nên thiết lập một quy trình kiểm tra và đánh giá thường xuyên để phát hiện và sửa chữa các lỗi hoặc hạn chế liên quan đến ngôn ngữ.
Cải thiện khả năng tương tác giọng nói: Đối với Chatbot AI có khả năng tương tác qua giọng nói, Ngân hàng cần đầu tư vào việc cải thiện công nghệ nhận dạng giọng nói. Sự cải tiến này sẽ giúp Chatbot AI hiểu rõ hơn và phản hồi đúng đắn hơn đối với các câu hỏi hoặc yêu cầu của khách hàng dưới dạng giọng nói.
Tích hợp hỗ trợ người thật: Trong một số trường hợp phức tạp và đặc biệt, Chatbot AI có thể không đáp ứng được hoàn toàn yêu cầu của khách hàng. Trong những trường hợp như vậy, Ngân hàng nên tích hợp hỗ trợ từ nhân viên ngân hàng thật để giải quyết các vấn đề phức tạp và đáp ứng các yêu cầu đặc biệt của khách hàng.

Để giải quyết hạn chế về ngôn ngữ và trọng âm trong Chatbot AI, Ngân hàng cần mở rộng khả năng hiểu và phản hồi đa ngôn ngữ, sử dụng dữ liệu đa dạng trong quá trình huấn luyện, kiểm tra và điều chỉnh thường xuyên, cải thiện khả năng tương tác giọng nói và tích hợp hỗ trợ người thật khi cần thiết. Những biện pháp này sẽ giúp nâng cao trải nghiệm của khách hàng và tăng cường hiệu quả của Chatbot AI trong ngành ngân hàng.

7. Khả năng trả lời nhiều câu hỏi cùng một lúc

Để cải thiện khả năng trả lời nhiều câu hỏi cùng một lúc của Chatbot AI, Ngân hàng có thể triển khai các biện pháp sau:

Tăng cường khả năng xử lý song song: Để Chatbot AI có thể xử lý nhiều câu hỏi cùng lúc, Ngân hàng cần đầu tư vào việc tăng cường khả năng xử lý song song của hệ thống. Điều này bao gồm việc tối ưu hóa cấu trúc và thiết kế của Chatbot AI, sử dụng tài nguyên máy tính hiệu quả và triển khai các công nghệ xử lý song song tiên tiến.
Xác định ưu tiên và sự ưu tiên hóa câu hỏi: Trong trường hợp Chatbot AI không thể trả lời nhiều câu hỏi cùng lúc, Ngân hàng nên xác định sự ưu tiên và ưu tiên hóa các câu hỏi theo mức độ quan trọng hoặc tính cấp bách. Điều này giúp đảm bảo rằng các câu hỏi quan trọng và cấp bách được ưu tiên trước, trong khi các câu hỏi khác được xử lý sau đó.
Tối ưu hóa thời gian phản hồi: Để giảm thiểu thời gian phản hồi cho nhiều câu hỏi, Chatbot AI cần được tối ưu hóa để trả lời nhanh chóng và chính xác. Ngân hàng có thể đầu tư vào việc cải thiện hiệu suất của hệ thống và giảm thiểu thời gian xử lý để đảm bảo rằng Chatbot AI có thể đáp ứng nhanh chóng với nhiều câu hỏi từ người dùng.
Tăng cường khả năng học tập và cải tiến liên tục: Chatbot AI cần có khả năng học tập và cải tiến liên tục từ dữ liệu và phản hồi của người dùng. Ngân hàng nên đầu tư vào việc cung cấp các công cụ và cơ chế để cải tiến mô hình ngôn ngữ của Chatbot AI theo thời gian, từ đó giúp nâng cao khả năng trả lời nhiều câu hỏi cùng lúc và cung cấp thông tin phức tạp hơn.
Kết hợp Chatbot AI với hỗ trợ người thật: Trong những trường hợp mà Chatbot AI không thể xử lý nhiều câu hỏi cùng lúc hoặc không thể đáp ứng một yêu cầu phức tạp, Ngân hàng nên kết hợp Chatbot AI với hỗ trợ từ nhân viên ngân hàng thật. Điều này giúp đảm bảo rằng người dùng luôn nhận được hỗ trợ tốt nhất, dù là từ Chatbot AI hay từ nhân viên ngân hàng.

Để cải thiện khả năng trả lời nhiều câu hỏi cùng một lúc của Chatbot AI, Ngân hàng cần tăng cường khả năng xử lý song song, xác định sự ưu tiên và ưu tiên hóa câu hỏi, tối ưu hóa thời gian phản hồi, tăng cường khả năng học tập và cải tiến liên tục, và kết hợp Chatbot AI với hỗ trợ người thật khi cần thiết. Những biện pháp này sẽ giúp nâng cao hiệu quả và tính linh hoạt của Chatbot AI trong việc hỗ trợ khách hàng và cung cấp thông tin đa dạng, phức tạp một cách tốt nhất.

8. Thiếu tính cá nhân hóa

Để giải quyết vấn đề thiếu tính cá nhân hóa trong Chatbot AI, Ngân hàng có thể áp dụng các giải pháp sau:

Thu thập thông tin cá nhân: Để cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa, Ngân hàng cần thu thập thông tin cá nhân của khách hàng thông qua các hình thức đăng ký, khảo sát hoặc tương tác trực tiếp. Thông tin này bao gồm tên, tuổi, sở thích, lịch sử giao dịch, v.v. Dựa trên thông tin này, Chatbot AI có thể hiểu rõ hơn về người dùng và cung cấp phản hồi phù hợp hơn.
Tùy chỉnh các lựa chọn: Cung cấp các tùy chọn tùy chỉnh cho người dùng là một cách tuyệt vời để cá nhân hóa trải nghiệm. Chatbot AI có thể hỏi người dùng về các sở thích cụ thể hoặc lựa chọn cá nhân và dựa trên đó để đưa ra các gợi ý, giải đáp câu hỏi hoặc cung cấp thông tin liên quan đến mỗi người dùng.
Sử dụng thông tin lịch sử tương tác: Chatbot AI có thể sử dụng thông tin lịch sử tương tác của khách hàng để hiểu các vấn đề hay câu hỏi trước đó của họ. Như vậy, khi người dùng quay lại, Chatbot AI có thể tiếp tục cuộc trò chuyện từ điểm dừng cuối cùng và cung cấp thông tin liên quan, giúp nâng cao trải nghiệm và tiết kiệm thời gian.
Sử dụng học máy và trí tuệ nhân tạo: Công nghệ học máy và trí tuệ nhân tạo có thể giúp Chatbot AI tự động học từ dữ liệu của từng người dùng và cải thiện khả năng cá nhân hóa. Khi Chatbot AI hiểu rõ hơn về người dùng thông qua việc học từ dữ liệu, nó có thể cung cấp phản hồi và gợi ý chính xác hơn dựa trên các mô hình và mẫu người dùng trước đó.
Kết hợp Chatbot AI với người thật: Trong một số trường hợp, việc kết hợp Chatbot AI với hỗ trợ từ nhân viên ngân hàng thật có thể giúp cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa tốt hơn. Nhân viên có thể sử dụng thông tin từ Chatbot AI để nắm bắt thông tin chi tiết và đưa ra tư vấn hoặc giải pháp tùy chỉnh cho từng khách hàng.

Để giải quyết vấn đề thiếu tính cá nhân hóa trong Chatbot AI, Ngân hàng cần thu thập thông tin cá nhân, tùy chỉnh các lựa chọn, sử dụng thông tin lịch sử tương tác, sử dụng học máy và trí tuệ nhân tạo, và kết hợp Chatbot AI với người thật khi cần thiết. Những giải pháp này sẽ giúp nâng cao tính tương tác và thú vị cho trải nghiệm của khách hàng và tạo ra một môi trường hỗ trợ cá nhân hóa và hiệu quả.

9. Khả năng mở rộng và tích hợp

Để giải quyết vấn đề về khả năng mở rộng và tích hợp của Chatbot AI, Ngân hàng có thể thực hiện những giải pháp sau:

Sử dụng nền tảng mở và tiêu chuẩn: Lựa chọn một nền tảng Chatbot AI có tích hợp các tiêu chuẩn và giao thức mở, như API (Application Programming Interface) cho phép dễ dàng tích hợp với các hệ thống và dịch vụ bên ngoài. Sự hỗ trợ cho các tiêu chuẩn phổ biến giúp đảm bảo rằng Chatbot AI có thể tương tác và trao đổi dữ liệu với các ứng dụng và nền tảng khác một cách dễ dàng và linh hoạt.
Xây dựng hệ thống mở rộng: Thiết kế kiến trúc của Chatbot AI với mục tiêu dễ dàng mở rộng trong tương lai. Sử dụng các module và thành phần có thể tái sử dụng, giúp dễ dàng thêm tính năng mới và mở rộng khả năng hỗ trợ của Chatbot AI mà không cần thay đổi toàn bộ hệ thống.
Hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ: Nếu những giải pháp có sẵn không đáp ứng đủ nhu cầu của Ngân hàng, họ có thể hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ AI hoặc Chatbot có kinh nghiệm để tùy chỉnh và tích hợp một giải pháp phù hợp với yêu cầu cụ thể của họ. Điều này giúp đảm bảo tích hợp tốt với hệ thống hiện có và tận dụng tối đa tiềm năng của công nghệ Chatbot AI.
Kiểm tra tích hợp và tương tác: Trước khi triển khai Chatbot AI, cần thực hiện kiểm tra tích hợp và tương tác kỹ lưỡng. Điều này bao gồm kiểm tra khả năng tương tác với các hệ thống và dịch vụ khác, đảm bảo rằng Chatbot AI có thể đáp ứng và xử lý dữ liệu từ các nguồn khác nhau một cách chính xác và hiệu quả.
Theo dõi và cập nhật thường xuyên: Công nghệ AI và Chatbot luôn trong quá trình phát triển và cải tiến. Ngân hàng cần duy trì việc theo dõi các xu hướng mới và cập nhật thường xuyên để đảm bảo rằng Chatbot AI của họ vẫn đáp ứng được các yêu cầu và kỳ vọng của khách hàng.

Để giải quyết vấn đề về khả năng mở rộng và tích hợp của Chatbot AI, Ngân hàng cần sử dụng nền tảng mở và tiêu chuẩn, xây dựng hệ thống mở rộng, hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ, kiểm tra tích hợp và tương tác thường xuyên, và theo dõi và cập nhật công nghệ liên tục. Những giải pháp này sẽ giúp Ngân hàng xây dựng và phát triển một Chatbot AI linh hoạt, tiện ích và hiệu quả trong việc cung cấp hỗ trợ và thông tin cho khách hàng.

10. Bảo mật dữ liệu

Để giải quyết vấn đề về bảo mật dữ liệu trong việc triển khai Chatbot AI, Ngân hàng có thể thực hiện các biện pháp sau:

Sử dụng mã hóa dữ liệu: Ngân hàng nên sử dụng các giải pháp mã hóa dữ liệu để bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng khi chúng được thu thập và lưu trữ. Dữ liệu được mã hóa sẽ trở nên không đọc được cho những ai không có quyền truy cập, giảm thiểu nguy cơ rò rỉ thông tin.
Tuân thủ quy định về bảo mật: Ngân hàng cần tuân thủ các quy định và luật pháp liên quan đến bảo mật dữ liệu, chẳng hạn như Luật bảo vệ dữ liệu cá nhân (GDPR) hoặc các quy định về bảo mật tài chính. Điều này bao gồm việc xác định và áp dụng các biện pháp an ninh cần thiết để bảo vệ thông tin khách hàng.
Tạo lớp bảo vệ dữ liệu: Chatbot AI nên được tích hợp vào một môi trường bảo mật với các lớp bảo vệ dữ liệu khép kín. Điều này bao gồm việc giới hạn quyền truy cập vào dữ liệu chỉ cho những người được ủy quyền và thiết lập các cơ chế kiểm soát truy cập và theo dõi hành vi.
Đào tạo nhân viên và người dùng: Ngân hàng cần đào tạo nhân viên và người dùng về tầm quan trọng của bảo mật dữ liệu và cách thức phòng ngừa các hành vi không an toàn. Người dùng nên được hướng dẫn cách tạo mật khẩu mạnh và tránh chia sẻ thông tin cá nhân quá nhiều.
Kiểm tra thường xuyên: Để đảm bảo rằng hệ thống Chatbot AI không bị tấn công và dữ liệu không bị đánh cắp, Ngân hàng cần thực hiện kiểm tra bảo mật thường xuyên. Các kiểm tra này bao gồm kiểm tra lỗ hổng bảo mật, kiểm tra sự phù hợp với các tiêu chuẩn và luật pháp, và đánh giá các rủi ro liên quan đến bảo mật dữ liệu.
Sử dụng công nghệ phân tích dữ liệu và nhận diện hành vi bất thường: Công nghệ phân tích dữ liệu và nhận diện hành vi bất thường có thể giúp phát hiện các hành vi tấn công hoặc xâm nhập vào hệ thống sớm hơn, từ đó giúp Ngân hàng đưa ra biện pháp phòng ngừa kịp thời.

Để đảm bảo bảo mật dữ liệu trong việc triển khai Chatbot AI, Ngân hàng cần sử dụng mã hóa dữ liệu, tuân thủ quy định về bảo mật, tạo lớp bảo vệ dữ liệu, đào tạo nhân viên và người dùng, kiểm tra thường xuyên và sử dụng công nghệ phân tích dữ liệu và nhận diện hành vi bất thường. Khi có một hệ thống Chatbot AI được triển khai với mức độ bảo mật cao, Ngân hàng có thể tăng cường lòng tin và sự hài lòng của khách hàng và tăng cường uy tín của họ trong lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính.

Kết luận của đề xuất

Việc sử dụng công nghệ AI với các mô hình ngôn ngữ tiên tiến đang được phát triển mạnh mẽ trong thời gian gần đây đã được chứng minh mang lại hiệu quả cao như GPT3.5 GPT4.0 được sử dụng trong ChatGPT hay như Bard, Claude hay Llama 2 kết hợp với huấn luyện dữ liệu riêng của ngân hàng có tiềm năng giải quyết các điểm yếu và bất cập mà các ngân hàng đang gặp phải khi triển khai Chatbot AI. Những lợi ích mà giải pháp này mang lại bao gồm:

Hiểu lầm trong giao tiếp: Các mô hình ngôn ngữ lớn được huấn luyện với dữ liệu của ngân hàng có khả năng hiểu ngữ cảnh và ý định của người dùng tốt hơn. Việc sử dụng các mô hình tiên tiến này giúp cải thiện chất lượng và hiệu quả của việc giao tiếp giữa Chatbot AI và khách hàng, giúp tăng cường sự hài lòng và trải nghiệm của người dùng.
Khả năng đối thoại bị giới hạn: Với việc sử dụng các mô hình ngôn ngữ lớn và dữ liệu huấn luyện riêng, Chatbot AI có thể đáp ứng một loạt các câu hỏi và định dạng khác nhau, từ đó cải thiện tính linh hoạt và đa dạng của khả năng đối thoại. Khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng hơn khi có thể tương tác và nhận hỗ trợ từ Chatbot AI một cách dễ dàng và tự nhiên.
Sai sót trong nhận dạng giọng nói: Mô hình ngôn ngữ lớn được huấn luyện riêng với dữ liệu giọng nói của ngân hàng sẽ giúp cải thiện khả năng nhận dạng giọng nói và đáp ứng chính xác hơn với người dùng. Điều này sẽ tăng cường trải nghiệm của khách hàng khi tương tác bằng giọng nói và giúp đáp ứng các yêu cầu đa ngôn ngữ.
Cảm giác không thoải mái của người dùng: Việc sử dụng công nghệ AI tiên tiến hơn với mô hình ngôn ngữ lớn và dữ liệu huấn luyện riêng giúp cải thiện trải nghiệm của người dùng. Các Chatbot AI thông minh hơn và linh hoạt hơn sẽ giúp người dùng cảm thấy thoải mái hơn khi tương tác và sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
Chi phí và vấn đề bảo mật: Mặc dù đòi hỏi đầu tư ban đầu, việc sử dụng các mô hình ngôn ngữ lớn và dữ liệu riêng giúp tối ưu hóa hiệu quả và giảm thiểu chi phí trong dài hạn. Đồng thời, việc chú trọng đến bảo mật dữ liệu giúp xây dựng niềm tin và tăng cường độ tin cậy của khách hàng đối với ngân hàng.
Hạn chế về ngôn ngữ và trọng âm: Việc sử dụng dữ liệu huấn luyện riêng và các mô hình ngôn ngữ lớn giúp cải thiện khả năng hiểu và phản hồi đúng đắn đối với các ngôn ngữ và trọng âm khác nhau, tạo ra trải nghiệm tương tác tốt hơn với đa dạng khách hàng.
Khả năng trả lời nhiều câu hỏi cùng một lúc: Sử dụng các công nghệ mô hình ngôn ngữ lớn và dữ liệu riêng cho phép Chatbot AI xử lý nhiều câu hỏi cùng lúc, giúp cung cấp thông tin phức tạp và đa dạng hơn cho khách hàng.
Thiếu tính cá nhân hóa: Sử dụng dữ liệu riêng của ngân hàng giúp cải thiện tính cá nhân hóa của Chatbot AI. Việc cung cấp trải nghiệm cá nhân hơn giúp tăng cường tương tác và gắn kết của khách hàng với ngân hàng.
Khả năng mở rộng và tích hợp: Các mô hình ngôn ngữ lớn và dữ liệu huấn luyện riêng giúp tăng cường khả năng mở rộng và tích hợp của Chatbot AI với các hệ thống và dịch vụ bên ngoài. Điều này giúp ngân hàng dễ dàng mở rộng và phát triển ứng dụng theo nhu cầu và thay đổi của thị trường.

Các yêu cầu cần giải quyết để đạt đến mức độ hoàn hảo cần phải thực hiện ở nhiều lĩnh vực khác nhau, chúng ta cũng không nên đưa hết tất cả các vấn đề lại để giải quyết cùng một lúc, tuy nhiên áp dụng và triển khai từng phần sẽ là một phương án khả thi để giải quyết các khó khăn này.

Tóm lại, việc sử dụng công nghệ AI tiên tiến trên nền tảng các mô hình ngôn ngữ lớn kết hợp với việc huấn luyện với dữ liệu riêng của ngân hàng hứa hẹn giải quyết một loạt các vấn đề và bất cập trong triển khai Chatbot AI của ngân hàng. Việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng, tăng cường tính linh hoạt và hiệu quả của Chatbot AI, cùng với việc đảm bảo bảo mật dữ

Giải pháp GPT cho Ứng dụng Chatbot AI trong hoạt động của ngân hàng thương mại - MyGPT